Geld verdienen

3 Mythen van de sociale zekerheid Bijna iedereen gelooft

Met hun vele bochten en bochten kan de gedachte om te proberen socialezekerheidsbeleidsmaatregelen te vinden je hoofd doen draaien. Mythen zijn rijk aan sociale zekerheid. Helaas geloven veel mensen ze.

Helaas kunnen deze mythes je veel geld kosten.

Sociale zekerheid Mythe # 1 - De "Maximum" is de hoogste betaling die u kunt krijgen

De 'maximale' sociale zekerheid ($ 2,687) is de hoogste betaling die u kunt krijgen bij 'Volledige pensioenleeftijd'. De feitelijke hoogste betaling die u kunt ontvangen, is op 70-jarige leeftijd.

Volledige pensioengerechtigde leeftijd (FRA) is wanneer de socialezekerheidsadministratie van oordeel is dat u in aanmerking komt voor uw "volledige" uitkering. Als u eerder een aanvraag indient, wordt uw betaling verlaagd, maar als u later een aanvraag indient, wordt uw betaling verhoogd. De volledige pensioenleeftijd was 65 voor iedereen. Nu hangt het af van het jaar waarin je bent geboren.

Vertraagde pensioenbedragen Verhoog uw betaling

Voor elk jaar dat u wacht na uw volledige pensioengerechtigde leeftijd, is uw betalingsbedrag permanent verhoogd met 8%.

Wachten tot de leeftijd van 70 kan uw maandelijkse betaling verhogen tot 32%. Het maximale bedrag voor sociale zekerheid wordt vermeld bij $ 2,687, maar dat is tijdens uw volledige pensioenleeftijd. Je kunt je betaling met 32% verhogen en het ware maximum van $ 3.576 krijgen op de leeftijd van 70.

Wachten tot 70 is het beste

In afwachting van de leeftijd van 70 geeft u de hoogste betaling, het is niet de beste keuze voor iedereen. Om te weten wat het beste voor u is, moet u weten dat het een optie is. Veel mensen niet.

Mijn kapper, Susan, was verrast toen ik haar vertelde dat ze niet zoveel kreeg als ze kon. Een vertegenwoordiger van de sociale zekerheid vertelde haar dat ze het maximum zou halen op 66. In termen van sociale zekerheid is dat waar. Ze krijgt het maximum, maar het is niet de hoogste betaling waarvoor ze in aanmerking kwam. Had ze tot 70 gewacht, dan had Susan ongeveer $ 600 meer per maand gekregen.

Als ze tot 85 jaar leefde, zou die toename meer dan $ 100.000 meer zijn geweest aan levenslange voordelen.

Sociale zekerheid Mythe # 2 - Als u werkt, verliest u uw sociale zekerheid

Veel gepensioneerden beweren dat een goed sociaal leven de sleutel is tot geluk als je ouder wordt. Een baan hebben is een uitstekende manier om mensen te ontmoeten en actief en betrokken te blijven.

Als ik senioren laat weten dat ze een baan krijgen, hoor ik hen vaak zeggen dat ze niet kunnen werken omdat ze hun sociale zekerheid verliezen. Dit is een veel voorkomende mythe en het houdt veel senioren tegen om geld te verdienen, maar ook om meer mensen te ontmoeten en meer van het leven te genieten.

Als u ouder bent dan uw volledige pensioengerechtigde leeftijd, kunt u zoveel verdienen als u wilt of kunt. Het heeft geen enkele invloed op uw socialezekerheidsuitkering.

Er is geen boete voor werken en u ontvangt uw volledige sociale-zekerheidsuitkering als u ouder bent dan 66. Als u tussen 62 en uw volledige pensioenleeftijd bent, kunt u tot $ 16,920 per jaar verdienen zonder dat uw betaling wordt beïnvloed. Veel deeltijdbanen betalen minder dan dat.

Als u meer dan $ 16,920 verdient, betaalt u een boete van $ 1 voor elke $ 2 die u boven de limiet verdient. Uw uitkering voor sociale zekerheid kan ergens in de toekomst worden ingehouden totdat de boete is voldaan.

Of je wel of niet van plan bent om te werken, is een belangrijke overweging bij het beslissen wanneer je begint met het verzamelen van sociale zekerheid. Als u weet dat u over de limiet een goede deal gaat verdienen, kunt u beter wachten tot een financieel voordeliger tijdstip.

Sociale zekerheid Mythe # 3 - Uw maandelijkse betaling is gebaseerd op uw inkomsten op het moment dat u met pensioen gaat

Veel mensen denken dat je uitkering voor de sociale zekerheid gebaseerd zal zijn op het bedrag dat je verdient als je met pensioen gaat, maar dat is niet het geval. Het maandelijkse bedrag voor uw sociale zekerheid is gebaseerd op uw 35 hoogste verdienende jaren.

Om uw voordeel te berekenen, neemt de sociale zekerheid uw 35 hoogste verdienende jaren, converteert deze naar de dollar van vandaag, voert die cijfers in in een formule en komt met uw maandelijkse betalingsbedrag.

Wat u tijdens uw werkzame leven heeft verdiend, bepaalt wat uw maandelijkse betaling zal zijn. U hoeft uw verdiensten de laatste jaren niet te verbeteren voordat u met pensioen gaat.

U kunt een kopie van uw inkomstenrecord krijgen door naar deze website te gaan. U kunt alles wat u heeft verdiend en alle betalingen die namens u zijn gedaan, bekijken. U kunt ook de benefit-schatter gebruiken, waarmee u ongeveer weet hoeveel uw maandelijkse betalingen op verschillende leeftijden zullen bedragen.

Mijn ervaring

Toen ik 58 was, maakte ik me zorgen. Ik wist niet hoe de sociale zekerheid werkte, wanneer ik kon beginnen met verzamelen, of hoeveel mijn betalingen zouden zijn.

Hoe zou ik overleven?

Het was tijd voor mij om mijn socialezekerheidsopties te leren, zodat ik de juiste keuzes kon maken.

Ik heb online onderzoek gedaan via websites en artikelen en in boeken. Er was veel verwarring en tegenstrijdige informatie. Ik verzamelde bergen papier. Ik droeg mezelf uit. Totdat ik op een dag dacht dat het niet leuk zou zijn als al deze informatie op één plaats zou staan ā€‹ā€‹in een eenvoudige, gemakkelijk te begrijpen taal. Ik werd die dag schrijver. Mijn huidige boek, De New Retirement Basics, is eenvoudig, beknopt en gemakkelijk te begrijpen. Het geeft je alles wat je moet weten om te navigeren door de basisprincipes van de sociale zekerheid onder één dekking.

Sociale zekerheid kan een uitdaging en intimiderend zijn, maar het hoeft niet zo te zijn. Hoe meer je weet, hoe meer je in staat zult zijn om goede, goed opgeleide beslissingen te nemen. Met de juiste informatie blijf je die mythes de kop indrukken en krijg je waar je recht op hebt.

Heb je een beleid voor sociale zekerheid waar je niet zeker van bent? Heeft u een ervaring gehad waarbij u niet de juiste informatie kreeg? Heeft u uw betalingsbedrag en de beste keuze voor u uitgezocht? We kijken uit naar uw opmerkingen en vragen.

Donna Davis is de bestverkopende auteur van beknopte, gemakkelijk te begrijpen pensioenboeken.Zij is de oprichter van Boomer Blasts, de site die u op een ongecompliceerde manier actuele informatie biedt. Van sociale zekerheid, Medicare, gewichtsbeheersing en de beste plekken om te leven, Boomer Blasts behandelt de belangrijkste en meest actuele problemen waarmee gepensioneerden vandaag geconfronteerd worden.

Populaire Berichten

Categorie Geld verdienen, Volgende Artikel

Standaard premies voor levensverzekeringen zouden kunnen eten in uw supernest-ei
Geld verdienen

Standaard premies voor levensverzekeringen zouden kunnen eten in uw supernest-ei

"Veel Australiƫrs met een standaard levensverzekeringsdekking in hun super realiseren zich misschien niet eens dat ze voor het voorrecht betalen." Bron: Pixabay Hoewel levensverzekeringen een belangrijk onderdeel kunnen zijn van een boedelplan dat financiƫle gemoedsrust biedt voor uw dierbaren als u sterf, als je bij de standaardverzekering blijft die je in je superfonds hebt aangeboden, kan het onnodig zijn om duizenden uit je superbalans te halen tegen de tijd dat je met pensioen gaat.
Lees Verder
Identificeer en groei uw netwerk
Geld verdienen

Identificeer en groei uw netwerk

Voordat we enkele elementen van succesvol netwerken gaan verkennen, laten we het overduidelijke op tafel komen. U zou waarschijnlijk liever niet uitgebreid netwerken. Ik voelde me op dezelfde manier en vertelde mijn verhaal en gezichtspunt op meerdere gelegenheden. Dingen zijn echter veranderd. Een baan aannemen en succes behalen gaat niet langer over wie je kent, maar over wat je weet over wie je kent.
Lees Verder
Oudere Aussie-huurders bij 'groter risico op financiƫle stress' dan huiseigenaren
Geld verdienen

Oudere Aussie-huurders bij 'groter risico op financiƫle stress' dan huiseigenaren

In de toekomst zullen minder gepensioneerden hun eigen huis hebben. Bron: Getty. Volgens nieuw onderzoek zijn oudere Australiƫrs een van de snelstgroeiende groepen huurders in Australiƫ, met een toenemend aantal gepensioneerden die zoeken naar huurwoningen. Bevindingen gepubliceerd in het Grattan Retirement Incoming Model (GRIM) stellen dat oudere Aussies "van de huisvestingsladder vallen", en voorspellen dat de situatie alleen maar zal verslechteren voor jongere generaties naarmate ze ouder wor
Lees Verder