Geld verdienen

Meer sparen is een strijd

Dit is veruit een van de meest uitdagende financiële gebieden om te overwegen tijdens uw overgangsfase van pensionering.

Concreet heb je een punt in je leven bereikt waarop je moet betalen om te bepalen hoe je geld moet opnemen van de verschillende beleggingsrekeningen die je voor je pensioen zorgvuldig hebt bespaard.

Het aanpakken van het huidige pensioenslandschap vereist een drieledige aanpak:

  • Gebruik meer behoudende projecties voor beleggingsprestaties.
  • Voer een eerlijk gesprek over sparen en uitgeven tijdens het werken.
  • Maak een solide bestedingsplan wanneer u met pensioen gaat.

Als het genereren van hetzelfde inkomen tijdens uw pensionering meer activa vereist, moet u tijdens het werk meer sparen.

Meer sparen is een strijd

Helaas is voor veel werkende gezinnen die genoeg sparen om de bijdragen aan hun werkgeverspensioenplan te maximaliseren een grote strijd, laat staan ​​extra geld te sparen op een na belastingen gebaseerde basis.

De eenvoudige oplossing voor degenen die nog steeds werken, is om de kosten van levensonderhoud te beoordelen en een plan te ontwikkelen om eerst te sparen en vervolgens te spenderen aan wat er overblijft. Helaas doen de meesten het tegenovergestelde en kunnen daarom niet worden voorbereid op hun pensioen.

Overheid en bedrijfspensioenen

Met dat gezegd, is uw beslissing soms voor u gemaakt. In het geval van overheidspensioenen of bedrijfspensioenen, bijvoorbeeld, bepalen de plannen wanneer de uitkeringen moeten worden gedaan, die meestal worden vastgesteld op een bepaalde leeftijd of bij pensionering.

Ondertussen kunnen andere typen bedrijfsplannen ook niet-gekwalificeerde plannen bevatten. Ze stellen de leidinggevenden in staat extra beroepsinkomsten uit te stellen tot hun pensionering.

Deze plannen hebben ook eisen ten aanzien van wanneer geld moet worden verdeeld. Over het algemeen moet de uitvoerende macht het saldo na een periode van vijf jaar bij pensionering intrekken.

Hoe zit het met sociale zekerheid, IRA's en 401K's?

Als het gaat om sociale zekerheid, IRA's, 401k's en andere persoonlijke beleggingsrekeningen, kunt u de timing en bedragen van de uitkeringen beheren. IRA-uitkeringen kunnen bijvoorbeeld op elk moment na de leeftijd van 59 ½ worden gestart en moeten uiterlijk in het jaar waarin u de leeftijd van 70 ½ bereikt, beginnen.

Sociale zekerheid kan al vanaf 60 jaar worden gestart voor weduwen en 62 jaar als een vroege startdatum voor anderen die inkomsten moeten hebben vóór de 'normale' pensioengerechtigde leeftijd. Of de startdatum kan worden uitgesteld tot de leeftijd van 70 jaar om een ​​hogere uitkering te verkrijgen.

Distributiebeslissingen zijn individueel

Het lastige deel over distributiebeslissingen is dat er geen uniforme formule is die iedereen kan toepassen op zijn overgangsfase. Vroeger was het advies eenvoudig: alles uitstellen en eerst alleen rekeningen na belastingen verwijderen.

Hoe gemakkelijk het is om deze aanbeveling op te volgen, het is tegenwoordig veel te simplistisch voor de meeste mensen. Tenzij u geen andere keuze heeft, zoals het geval zou zijn als u alleen gekwalificeerde pensioenplannen heeft en geen persoonlijke beleggings- of spaarrekeningen hebt gespaard.

In sommige gevallen kan het zelfs voordeliger zijn om eerder uit de IRA's te stappen en het opnemen van rekeningen na belastingen uit te stellen om de toegang tot kapitaal te vrijwaren zonder belasting te hoeven betalen telkens als u geld nodig hebt.

Uiteindelijk moet uw plan rekening houden met de specifieke omstandigheden van u en uw gezin.

Distributie Fundamentals

Hoewel u een cookie-cutter distributieformule niet moet volgen, moet u bekend zijn met de volgende basisprincipes van de distributie:

Belastingaangelegenheden

Eerst moet u de verschillende belastingkwesties begrijpen die horen bij elk van uw pensioendistributiebronnen.

Inkomstenbelasting Aansprakelijkheid

Ten tweede wilt u, om de laagste totale inkomstenbelasting te hebben die voldoet aan uw inkomstenbehoeften tijdens uw pensionering, uw belastbaar inkomen in evenwicht te brengen met uw niet-belastbare of fiscaal begunstigde inkomen.

Als u een pensioeninkomen hebt, is het waarschijnlijk 100 procent belastbaar en kan er niet veel worden gedaan om die aansprakelijkheid te verminderen.

Als u ook beschikt over een persoonlijke beleggingsportefeuille waarop u een beroep kunt doen, kunt u wellicht het pensioen aanvullen zonder de inkomstenbelasting aanzienlijk te verhogen. Dividenden en rente kunnen worden herbelegd of ingetrokken, samen met vermogensverstrekkingsverdelingen.

Ik vind het leuk om een ​​geldmarktrekening te hebben waarin de dividenden en rente worden gestort en de meerwaarden worden dan opnieuw geïnvesteerd. Dit creëert een contante bron waaruit u kunt putten zonder extra belastingverplichting die zou ontstaan ​​als u een positie zou moeten verkopen elke keer dat u een extra opname zou willen doen.

Als u IRA's hebt, kan het begrijpen van het type IRA en de RMD voor elk ervan ook helpen bepalen wanneer opnames moeten worden gemaakt.

Merk op dat in het geval dat u meerdere IRA-accounts hebt, u de RMD alleen van één IRA hoeft te maken, zolang het bedrag van de RMD is gebaseerd op de totale waarde van alle IRA-accounts. En Roth IRA's hebben geen "vereiste minimumverdelingen".

Medicare Premium

Ten derde is het belangrijk om te begrijpen dat uw Medicare-premie is gebaseerd op de voorafgaande twee jaar Adjusted Gross Income (AGI), die wordt weergegeven aan de onderkant van de eerste pagina van de Federal 1040 belastingaangifte.

Als u belastbare uitkeringen uit pensioenregelingen verhoogt, kan dit van invloed zijn op toekomstige Medicare-premies.

Zoals je kunt zien, is het zo ingewikkeld wat distributies zijn voor je overgangsfase. En het nemen van de juiste beslissing is essentieel voor uw financieel welzijn op lange termijn.

Pensioen Tip: Mijn algemene advies is om professionele hulp te krijgen. Een financieel expert of een accountant kan u helpen inzicht te krijgen in de verschillende inkomstenbelastingproblemen die samenhangen met de timing van het opnemen van opnames uit al uw pensioendistributiebronnen.

Weet u hoe u uw inkomsten kunt maximaliseren en belastingen kunt minimaliseren, terwijl u middelen behoudt voor uw toekomstige financiële welzijn? Neem deel aan het gesprek hieronder en deel alle tips die je onderweg hebt gekregen.

Stan Corey is een CFP, ChFC en CPWA die al meer dan 36 jaar financiële levensverzekeringen verzorgen. Stan heeft een roman gepubliceerd, The Divorce Dance, een verhaal over een echtscheidingspaar waarbij de vrouw, Natalie, de lezer begeleidt bij het scheidingsproces en een respectvolle echtscheiding. Bezoek zijn website.

Populaire Berichten

Categorie Geld verdienen, Volgende Artikel

Dit zijn de slechtste pensioenwensen die je je maar kunt voorstellen - vermijd ze tegen elke prijs!
Geld verdienen

Dit zijn de slechtste pensioenwensen die je je maar kunt voorstellen - vermijd ze tegen elke prijs!

Als het gaat om pensionering wensen, zijn er tal van positieve dingen die je kunt zeggen. Je kunt praten over de geweldige bijdrage die je vriend of collega heeft geleverd. Je kunt je concentreren op hun passies. Je kunt ze gewoon het allerbeste wensen voor hun volgende geweldige avontuur. Tegelijkertijd zijn er bepaalde pensioneringswensen die meer kwaad dan goed doen.
Lees Verder
Hoe ik een $ 150 juridisch advies citroen veranderde in $ 10.000 limonade
Geld verdienen

Hoe ik een $ 150 juridisch advies citroen veranderde in $ 10.000 limonade

Tijdens een lokale bijeenkomst over financiering van de gezondheidszorg, bood een advocaat die buurman van mij was, Sam, een gratis consult van een half uur over vermogensplanning bij het grote advocatenkantoor aan wiens personeel hij werkt. Omdat ik hopeloos naïef ben en de regel "er bestaat niet zoiets als een gratis lunch" vergat, heb ik me aangemeld en ook gedacht dat ik hem een ​​gunst zou bewijzen, omdat hij een beetje krediet zou krijgen van zijn collega's omdat hij een inschrijver had ge
Lees Verder
Geen pendelen
Geld verdienen

Geen pendelen

In sommige functies moet je op een kantoor werken, vergaderen of persoonlijk contact hebben met klanten en collega's - en deze zijn mogelijk niet zo effectief als ze virtueel worden gedaan. Als u bijvoorbeeld een groot personeel beheert, kan het lastig zijn om met kleverige werknemers om te gaan als u op afstand werkt.
Lees Verder
Toptips voor het voorbereiden van de financiën van een geliefde voor residentiële ouderenzorg
Geld verdienen

Toptips voor het voorbereiden van de financiën van een geliefde voor residentiële ouderenzorg

Het voorbereiden van de financiën van je eigen of die van een gezinslid voor het verhuizen naar een residentiële bejaardenzorg kan ontmoedigend lijken, maar vooruit denken is vaak de sleutel om meer stress te vermijden in wat al een moeilijke tijd is. Uniting heeft een handige checklist om het proces te vergemakkelijken. Ga naar de website voor ouderen van de overheid Raadpleeg de website My Ageed Care van de Australische overheid of bel hun contactcentrum op 1800 200 422 in Australië.
Lees Verder