Geld verdienen

Meer sparen is een strijd

Dit is veruit een van de meest uitdagende financiële gebieden om te overwegen tijdens uw overgangsfase van pensionering.

Concreet heb je een punt in je leven bereikt waarop je moet betalen om te bepalen hoe je geld moet opnemen van de verschillende beleggingsrekeningen die je voor je pensioen zorgvuldig hebt bespaard.

Het aanpakken van het huidige pensioenslandschap vereist een drieledige aanpak:

  • Gebruik meer behoudende projecties voor beleggingsprestaties.
  • Voer een eerlijk gesprek over sparen en uitgeven tijdens het werken.
  • Maak een solide bestedingsplan wanneer u met pensioen gaat.

Als het genereren van hetzelfde inkomen tijdens uw pensionering meer activa vereist, moet u tijdens het werk meer sparen.

Meer sparen is een strijd

Helaas is voor veel werkende gezinnen die genoeg sparen om de bijdragen aan hun werkgeverspensioenplan te maximaliseren een grote strijd, laat staan ​​extra geld te sparen op een na belastingen gebaseerde basis.

De eenvoudige oplossing voor degenen die nog steeds werken, is om de kosten van levensonderhoud te beoordelen en een plan te ontwikkelen om eerst te sparen en vervolgens te spenderen aan wat er overblijft. Helaas doen de meesten het tegenovergestelde en kunnen daarom niet worden voorbereid op hun pensioen.

Overheid en bedrijfspensioenen

Met dat gezegd, is uw beslissing soms voor u gemaakt. In het geval van overheidspensioenen of bedrijfspensioenen, bijvoorbeeld, bepalen de plannen wanneer de uitkeringen moeten worden gedaan, die meestal worden vastgesteld op een bepaalde leeftijd of bij pensionering.

Ondertussen kunnen andere typen bedrijfsplannen ook niet-gekwalificeerde plannen bevatten. Ze stellen de leidinggevenden in staat extra beroepsinkomsten uit te stellen tot hun pensionering.

Deze plannen hebben ook eisen ten aanzien van wanneer geld moet worden verdeeld. Over het algemeen moet de uitvoerende macht het saldo na een periode van vijf jaar bij pensionering intrekken.

Hoe zit het met sociale zekerheid, IRA's en 401K's?

Als het gaat om sociale zekerheid, IRA's, 401k's en andere persoonlijke beleggingsrekeningen, kunt u de timing en bedragen van de uitkeringen beheren. IRA-uitkeringen kunnen bijvoorbeeld op elk moment na de leeftijd van 59 ½ worden gestart en moeten uiterlijk in het jaar waarin u de leeftijd van 70 ½ bereikt, beginnen.

Sociale zekerheid kan al vanaf 60 jaar worden gestart voor weduwen en 62 jaar als een vroege startdatum voor anderen die inkomsten moeten hebben vóór de 'normale' pensioengerechtigde leeftijd. Of de startdatum kan worden uitgesteld tot de leeftijd van 70 jaar om een ​​hogere uitkering te verkrijgen.

Distributiebeslissingen zijn individueel

Het lastige deel over distributiebeslissingen is dat er geen uniforme formule is die iedereen kan toepassen op zijn overgangsfase. Vroeger was het advies eenvoudig: alles uitstellen en eerst alleen rekeningen na belastingen verwijderen.

Hoe gemakkelijk het is om deze aanbeveling op te volgen, het is tegenwoordig veel te simplistisch voor de meeste mensen. Tenzij u geen andere keuze heeft, zoals het geval zou zijn als u alleen gekwalificeerde pensioenplannen heeft en geen persoonlijke beleggings- of spaarrekeningen hebt gespaard.

In sommige gevallen kan het zelfs voordeliger zijn om eerder uit de IRA's te stappen en het opnemen van rekeningen na belastingen uit te stellen om de toegang tot kapitaal te vrijwaren zonder belasting te hoeven betalen telkens als u geld nodig hebt.

Uiteindelijk moet uw plan rekening houden met de specifieke omstandigheden van u en uw gezin.

Distributie Fundamentals

Hoewel u een cookie-cutter distributieformule niet moet volgen, moet u bekend zijn met de volgende basisprincipes van de distributie:

Belastingaangelegenheden

Eerst moet u de verschillende belastingkwesties begrijpen die horen bij elk van uw pensioendistributiebronnen.

Inkomstenbelasting Aansprakelijkheid

Ten tweede wilt u, om de laagste totale inkomstenbelasting te hebben die voldoet aan uw inkomstenbehoeften tijdens uw pensionering, uw belastbaar inkomen in evenwicht te brengen met uw niet-belastbare of fiscaal begunstigde inkomen.

Als u een pensioeninkomen hebt, is het waarschijnlijk 100 procent belastbaar en kan er niet veel worden gedaan om die aansprakelijkheid te verminderen.

Als u ook beschikt over een persoonlijke beleggingsportefeuille waarop u een beroep kunt doen, kunt u wellicht het pensioen aanvullen zonder de inkomstenbelasting aanzienlijk te verhogen. Dividenden en rente kunnen worden herbelegd of ingetrokken, samen met vermogensverstrekkingsverdelingen.

Ik vind het leuk om een ​​geldmarktrekening te hebben waarin de dividenden en rente worden gestort en de meerwaarden worden dan opnieuw geïnvesteerd. Dit creëert een contante bron waaruit u kunt putten zonder extra belastingverplichting die zou ontstaan ​​als u een positie zou moeten verkopen elke keer dat u een extra opname zou willen doen.

Als u IRA's hebt, kan het begrijpen van het type IRA en de RMD voor elk ervan ook helpen bepalen wanneer opnames moeten worden gemaakt.

Merk op dat in het geval dat u meerdere IRA-accounts hebt, u de RMD alleen van één IRA hoeft te maken, zolang het bedrag van de RMD is gebaseerd op de totale waarde van alle IRA-accounts. En Roth IRA's hebben geen "vereiste minimumverdelingen".

Medicare Premium

Ten derde is het belangrijk om te begrijpen dat uw Medicare-premie is gebaseerd op de voorafgaande twee jaar Adjusted Gross Income (AGI), die wordt weergegeven aan de onderkant van de eerste pagina van de Federal 1040 belastingaangifte.

Als u belastbare uitkeringen uit pensioenregelingen verhoogt, kan dit van invloed zijn op toekomstige Medicare-premies.

Zoals je kunt zien, is het zo ingewikkeld wat distributies zijn voor je overgangsfase. En het nemen van de juiste beslissing is essentieel voor uw financieel welzijn op lange termijn.

Pensioen Tip: Mijn algemene advies is om professionele hulp te krijgen. Een financieel expert of een accountant kan u helpen inzicht te krijgen in de verschillende inkomstenbelastingproblemen die samenhangen met de timing van het opnemen van opnames uit al uw pensioendistributiebronnen.

Weet u hoe u uw inkomsten kunt maximaliseren en belastingen kunt minimaliseren, terwijl u middelen behoudt voor uw toekomstige financiële welzijn? Neem deel aan het gesprek hieronder en deel alle tips die je onderweg hebt gekregen.

Stan Corey is een CFP, ChFC en CPWA die al meer dan 36 jaar financiële levensverzekeringen verzorgen. Stan heeft een roman gepubliceerd, The Divorce Dance, een verhaal over een echtscheidingspaar waarbij de vrouw, Natalie, de lezer begeleidt bij het scheidingsproces en een respectvolle echtscheiding. Bezoek zijn website.

Populaire Berichten

Categorie Geld verdienen, Volgende Artikel

50 manieren om uw werkgever te verlaten om uw eigen Gig op te starten na 60
Geld verdienen

50 manieren om uw werkgever te verlaten om uw eigen Gig op te starten na 60

Soms komt inspiratie van onverwachte plaatsen. Op een ochtend werkte ik aan dit bericht, maar de concepten waren niet gelaten. Rondes van schrijven, bewerken, verwijderen en opnieuw beginnen vanuit het niets volgde. Toen, als een geschenk uit de hemel, begonnen de 50 manieren waarop Paul Simon Your Leave liet spelen op Pandora en mijn writer's block verdween, terwijl nieuwe gedachten naar voren kwamen ... Gooi gewoon uit de achterkant, Jack.
Lees Verder
Eén maand of minder
Geld verdienen

Eén maand of minder

Als u net als velen van ons bent en onlangs merkt dat u verschillende documenten doorzoekt om papieren te vinden die nodig zijn voor uw belastingaangifte, bent u misschien klaar om georganiseerd te worden. Het vinden van alle documenten die onze accountant nodig heeft om onze belastingaangifte voor te bereiden, is een van de redenen waarom mensen tot het laatste moment wachten op belastingvoorbereiding.
Lees Verder
De kunst van semi-pensioen in het buitenland - Combineer plezier in de zon met productief werk
Geld verdienen

De kunst van semi-pensioen in het buitenland - Combineer plezier in de zon met productief werk

Naarmate we onze 60er jaren bereiken, vragen velen van ons zich af wat de toekomst biedt voor mij? Het is een geweldige vraag! Helaas is het ook ongelooflijk breed. Het vertegenwoordigt het algemene gevoel van angst dat velen van ons voelen over de toekomst, maar het is niet vreselijk uitvoerbaar. Het goede nieuws is dat deze vraag gemakkelijker te verwerken is als je het in stukjes splitst.
Lees Verder