Anders

5 Sleutels tot het bereiken van financiële zekerheid bij pensionering

Als pensioen al een feit is, is het te laat om te praten over geld besparen. Wat doe je dan? Financieel adviseur Allan Roth heeft enkele praktische strategieën die hij vandaag met ons gaat delen. Geniet van de voorstelling!

Margaret Manning:

Mijn gast vandaag is Allan Roth, die de oprichter is van een bedrijf met de naam Wealth Logic. Hij werkt al meer dan 25 jaar in de investeringswereld en in corporate finance, wat betekent dat hij een expert is met alles wat met geld en pensioen te maken heeft. Ik nodigde hem uit om vandaag met ons te komen praten over iets waarvan ik weet dat het een zorg is voor veel vrouwen: hoe je je geld kunt beheren als je met pensioen gaat. Welkom, Allan.

Allan Roth:

Bedankt dat je me hebt, Margaret.

Margaret:

Dank voor uw aanwezigheid. Vooral omdat ik niet zo'n slim iemand ben als het gaat om financiën. Ik ben blij dat je ons door dit hele belangrijke gesprek hebt geleid. Als we midden in de 60 zijn, zijn we waarschijnlijk met pensioen en vaak is het niet eens door onze keuze. Wat doen we om onze financiën in deze periode te beheren?

Allan:

Het eerste jaar van pensionering is vooral angstaanjagend omdat het een overgangsjaar is. Als we jong zijn, zit het grootste deel van ons kapitaal in wat ik menselijk kapitaal noem, en het levert een salaris op, etc. Naarmate we ouder worden, vermindert ons menselijk kapitaal en hopelijk groeit ons investeringskapitaal, als we zouden investeren goed.

Dan is plotseling, met pensioen, menselijk kapitaal opgebruikt. Dus investeringskapitaal is wat er tussen ons leeft, zoals we willen leven of van een pensioen leven.

Margaret:

Ja, dat is super eng. Tot onze pensionering hebben we niet alleen geld verdiend, maar onze mindset is gestructureerd rond overvloed en krijgt alles wat we willen. Maar nu moeten we gaan nadenken over vrijheid van geld. Hoe krijgen we onafhankelijkheid zonder besparingen te hebben? Wat is het geheim?

Allan:

Als je niet hebt gered, leef je van een overheidspensioen. Het kopen van een lotto-ticket gaat waarschijnlijk niet werken. Ik weet dat ik je community zou moeten inspireren, maar dat is de bottom line.

Margaret:

Nee. Je hebt helemaal gelijk.

Allan:

Je moet opslaan. Zelfs als je het juiste hebt gedaan en hebt gered, is dat eerste jaar van transitie echt eng, want als aandelen in voorraad raken, gaat het nog veel meer pijn doen. Die financiële vrijheid zou kleiner worden, en je zult moeten uitvinden wat het juiste is om te doen.

Margaret:

Wat is uw advies aan mensen die aandelen hebben? Moeten ze het draaiende houden, of misschien overstappen op iets dat hen een inkomen zal opleveren, in tegenstelling tot dat je de aandelen moet verkopen?

Allan:

Ik denk dat inkomen het verkeerde doel is. Het is natuurlijk voor mensen die hun hele leven al een accu hebben gehad, maar het is ongelooflijk eng om die portfolio te verspillen. Als u extra inkomsten probeert te krijgen, zoals obligaties die een extra procent betalen, is het verwoestend om hen te zien afslachten als de markt uitvalt. Dus op zoek naar inkomen is het verkeerde doel.

Als je met pensioen gaat, is het belangrijk om een ​​portfolio te kiezen waarvan je denkt dat je kunt leven. Laten we zeggen dat je 60% aandelen hebt. Je kunt naar 50 of 40% aandelen gaan, zodat wanneer aandelen in de problemen raken, je niet alleen de koers kunt blijven volgen, maar opnieuw in evenwicht kunt brengen en teruggaat naar die 40 of 50% door meer aandelen te kopen en het tegenovergestelde van de kudde te gaan doen. Dus, het gaat erom conservatiever te zijn wanneer aandelen op een historisch hoog niveau staan ​​en eraan vasthouden. Het is zeker niet gemakkelijk.

Margaret:

Laten we zeggen dat een persoon begin zestig is en met pensioen is gegaan, of dat ze zijn ontslagen en zijn losgelaten. Ze hebben wat geld bespaard, maar het is niet veel. Zou je hen adviseren om te gaan investeren in hun 60-er jaren, wanneer ze al met pensioen zijn?

Allan:

Bedoel je wat ze hebben geïnvesteerd in wat ze hebben bespaard?

Margaret:

Ja, of misschien hebben ze een vergoeding ontvangen voor het laten gaan. Ze konden het geld altijd onder het bed houden, maar als je het uitgeeft, wordt het minder. Dus, zou je willen voorstellen dat ze aandelen kopen in hun 60-er jaren, ook al hebben ze geen eerdere aandelenervaring?

Allan:

Het hangt er van af. Als je contant geld hebt, en je legt het onder je matras, of stalt het op de lokale bank, betaal je .01%, waar je geld verdubbelt in 9 345 jaar, je weet dat dat riskant is. Je zult gegarandeerd de koopkracht verliezen als gevolg van inflatie.

Aan de andere kant, als u een breed aandelenindexfonds koopt, dat tegen een zeer lage kostprijs is, zoals elk volksgezondheidsbedrijf op de planeet, zal dat waarschijnlijk een goede zaak zijn voor de hoofdstad, als je blijft de koers volgen. Als u echter nog nooit eerder hebt geïnvesteerd en de volgende keer dat aandelen u in paniek brengen en verkopen, zou dat erger zijn dan het onder de matras te plaatsen.

Margaret:

Welke cursus moet een persoon volgen? De levensverwachting is 30 jaar meer dan in de vorige eeuw. In je 60er jaren heb je waarschijnlijk nog 20 of 30 levensjaren. Dus, is het de juiste koers aan het investeren? Als u denkt: "Ik ben gezond, ik heb geen medische rekeningen en ik heb een goede 10 jaar", maakt dat het de moeite waard?

Allan:

Als je de bereidheid hebt om het risico te nemen, ja. Het is echter gebruikelijk dat mensen denken dat ze een hoge bereidheid hebben om het risico te nemen wanneer de aandelen zich in een recordhoogte bevinden, zoals nu. Maar plotseling, wanneer aandelen in voorraad raken, realiseren ze zich dat ze risicomijdend zijn. Dus ja, als je denkt dat je je eraan kunt houden, dan geloof ik absoluut dat je aandelen moet hebben.

Als we de andere kant op gaan, moeten mensen die een pakket hebben opgeslagen en hun doelen hebben bereikt, het daar waarschijnlijk houden.Zoals William Bernstein zou zeggen - hij is een financieel theoreticus en een goede vriend - "Als je het spel hebt gewonnen, stop met spelen." In dat geval moet je het risico van de tafel halen en meer van een vast inkomen krijgen.

Margaret:

Toen we het onderwerp van dit interview bespraken, noemde u iets over het sparen-bestedingspercentage van idealiter 3,5%. Vertel me wat je daarmee bedoelt, want ik wilde die aanbeveling verduidelijken.

Allan:

Als je bijvoorbeeld honderdduizend dollar hebt bespaard en je investeert het heel goed tegen ultra-lage kosten, waardoor je die emotionele fouten bij het kopen van hoog en verkopen niet laag kunt maken, dan zou die 3,5% drieduizend vijfhonderd dollar. Dit is een veilige spinsnelheid die u dan elk jaar met de inflatie zou verhogen.

Dus, als de inflatie 2% was, zou je het volgend jaar kunnen verhogen met $ 70, enz. Dat geeft je ruwweg een kans van 90% om je geld niet uit te leven. Dus die $ 3500, plus wat je pensioen, etc. ook is, is wat ik beschouw als een spaartegoed.

Margaret:

Ik denk dat ik het snap. Zijn er voordelen als je 60 jaar bent in deze wereld van beleggen? Zijn er dingen waar gepensioneerden van kunnen profiteren in de financiële wereld?

Allan:

Er zijn allerlei kortingen en dus dat senioren hier in de VS komen. Ik veronderstel dat het waarschijnlijk hetzelfde is in Europa en Australië, enz. In verband met ons onderwerp zijn er bankcertificaten voor deposito's waarbij we door de Amerikaanse overheid zijn verzekerd voor deposito's tot $ 250.000.

U krijgt een bepaalde rentevoet en u hoeft zich geen zorgen te maken over de bank die failliet gaat, omdat er de instelling is van de FDIC, Federal Deposit Insurance Corp, die uw geld garandeert. Deze stortingen betalen meer dan obligaties en zijn veiliger dan obligaties.

Margaret:

Ik merk dat de 450.000 vrouwen die we over de hele wereld bereiken waarschijnlijk denken: "Waar zijn de goede ideeën? Waar is het nuttige advies? "Wat u echter zegt, is dat er geen magie is die u kunt doen om ons geld van de ene dag op de andere te verhogen.

Wat we kunnen doen, is onze kosten verlagen, de koers van investeringen blijven volgen in plaats van in paniek raken, controle krijgen over uw emoties en zoeken naar manieren om te besparen.

Allan:

Het dichtst bij magie die ik je kan geven is dit: vermijd uitgaven en emoties. Maak mijn industrie niet veel geld door hoge vergoedingen voor dingen te betalen. Wees niet je eigen ergste vijand door high te kopen en laag te verkopen.

Margaret:

De financiële dienstverlening is een grote industrie, met veel positieve en negatieve kanten. Hoe meer u controle kunt krijgen over uw eigen situatie, hoe beter. Iets anders waar ik je naar wilde vragen, zijn lijfrentes. Wat zij zijn? Ben je pro of con?

Allan:

Ik ben tegen bijna alles dat mijn industrie bedenkt. Lijfrente is op zichzelf echter geen slechte zaak. Het concept gaat als volgt: je zet geld opzij. Het groeit, en later betaalt het een bepaalde cashflow uit, vaak voor de rest van je leven. Het is een heel goed concept, en er is een enorme hoeveelheid smaken van lijfrentes.

Over het algemeen, als u hier in de Verenigde Staten een lijfrente koopt, loopt u tussen twee tussenpersonen: de verzekeringsagent a.k.a. de financiële planner en de verzekeringsmaatschappij. Dit maakt lijfrentes veel te duur. Hier in de VS kun je de sociale zekerheid uitstellen door een lijfrente van de overheid te kopen, en daar ben ik absoluut voor.

Margaret:

Financiële dienstverleners in het hele land moeten ook geld verdienen, dus als je ze doorneemt, of ze doorneemt en een verzekeringsmaatschappij, gaat het je geld kosten. Dat wil zeggen, tenzij je vroeg begint. Hoewel annuïteiten waarschijnlijk niet van grote waarde voor je zullen zijn in je midden tot eind jaren 60.

Allan:

Vroeg beginnen en tussenpersonen vermijden, bespaart u geld. Ik moet toegeven dat mijn collegegeld voor mijn zoon afhankelijk is van het feit dat ik je en de lijfrentes van je kijkers probeer te verkopen.

Margaret:

Je zou daar een signatuur moeten hebben met de tekst: "Koop annuïteiten!" Echt waar, ik waardeer dat je helemaal down to earth bent, Allen.

Ik wilde je website vermelden, daretobedull.com. Vertel mensen waarom je die naam hebt gekozen omdat deze relevant is voor dit gesprek.

Allan:

Ik denk dat als je goed investeert, het erg saai en saai moet zijn. Hoewel, het is niet zo eenvoudig om te voorkomen dat je de kranten of het internet leest, tv kijkt, enz. En ons vertelt dat de grote depressie aan het komen is of de aandelen omhoog zullen gaan. Kortom, het is niet zo eenvoudig om zo saai te zijn als ik.

Margaret:

Bedankt daarvoor. Ik denk dat saai zijn te maken heeft met leven in de echte wereld. We bespreken dit veel in onze gemeenschap, en als we de klok terug zouden kunnen draaien, doen we precies wat je zegt. We zouden geen frivole kansen nemen; we zouden veel bedachtzamer zijn geweest op de aanloopperiode tot de pensionering.

Daar is het te laat voor; we hebben onze keuzes gemaakt, en we kunnen onszelf er niet over breken. We kunnen niet eeuwig doorgaan met het gevoel dat we een grote fout hebben gemaakt. Op dit punt gaat het er alleen om uw kosten te minimaliseren en te besparen wat u kunt. Het is ook belangrijk om je mindset te veranderen en om te gaan met de emotionele kant.

Allan:

Zuinig leven en sparen helpt je om op de lange termijn gelukkiger te zijn. Het kopen van die gloednieuwe auto, enz. Zal je slechts een kortstondige opwinding brengen.

Margaret:

Een boek over pensioen dat u aanbeveelt was "Bent u klaar om met pensioen te gaan?" Door Mike Piper. Zijn er nog meer boeken die mensen helpen grip te krijgen op budgettering en voorradenbeheer?

Allan:

Er is "The Bogleheads Guide on Retirement Planning", die relevant is voor de Verenigde Staten.Bogleheads is een prachtige site om te bezoeken. Het is bogleheads.org, en het is georganiseerd als een forum waar mensen vragen kunnen stellen over beleggen, en andere mensen plaatsen antwoorden zonder geïnvesteerde rente.

Margaret:

U schrijft ook financiële artikelen voor de Wall Street Journal en het Money Magazine. Schrijf je ook voor Next Avenue?

Allan:

Ik schrijf af en toe voor Richard Eisenberg van Next Avenue, een prachtige pensioenwebsite. Ik schrijf ook voor AARP, waarvan ik denk dat het een prachtig pensioen is.

Margaret:

Dit zijn geweldige bronnen en ze zijn allemaal relevant over de hele wereld. Zelfs als u buiten de Verenigde Staten woont, zullen deze nuttig zijn. Next Avenue is uitstekend omdat ze de neiging hebben om heel praktisch te zijn. Ze bevatten veel artikelen met beste praktijken die u helpen beter te worden in het omgaan met uw financiën.

Allan:

Als u Google samen met Next Avenue en Annuities google, ziet u mijn mening over annuïteiten.

Margaret:

We zullen dat zeker proberen. Heel erg bedankt Allan voor het nemen van de tijd om ons hier doorheen te loodsen en ons door deze wereld van financiën en pensionering te loodsen.

Allan:

Ik heb er van genoten. Durf saai te zijn! Heb een opwindend leven met pensioen, maar zorg ervoor dat je investeringen saai zijn.

Als u het woord annuïteiten hoort, wat is dan het eerste dat u te binnen schiet? Heb je een financieel tijdschrift gelezen / geabonneerd? Zou je een geweldige bron aanbevelen waar je van hebt geprofiteerd? Neem deel aan het gesprek!

Populaire Berichten

Categorie Anders, Volgende Artikel

500 miljoen e-mails gestolen, problemen met Syrië en doelinstellingen na 60
Anders

500 miljoen e-mails gestolen, problemen met Syrië en doelinstellingen na 60

Goedemorgen! Dit is het nieuws van vandaag vandaag. Ik wil u niet alleen op de hoogte houden van het laatste nieuws, maar ook graag drie soorten doelen die u kunnen helpen om het meeste uit het leven te halen na 60. Doe met ons mee terwijl we dit verhaal bespreken plus 500 miljoen klantenrecords worden gestolen van Yahoo, het laatste nieuws over de luchtaanvallen in Syrië, de geschiedenis van 'Hug a Vegetarian Day', die toevallig toevallig vandaag is, en het laatste nieuws uit North Carolina.
Lees Verder
Hoe goed kent u uw films uit de jaren '60? (Quiz)
Anders

Hoe goed kent u uw films uit de jaren '60? (Quiz)

Het lijdt geen twijfel dat de jaren zestig een geweldig decennium voor films waren! Sterker nog, je zou kunnen zeggen dat de films uit de jaren zestig ons tot in alle emotionele proporties brachten. Gedurende deze periode maakte Alfred Hitchcock ons ​​bang met The Birds and Psycho. We lachten om The Pink Panther and Breakfast in Tiffany's. Spionagefilms bleven in zwang en James Bond verrukte ons in Dr.
Lees Verder
Hoe te leven als een lokale als een vrouwelijke soloreiziger
Anders

Hoe te leven als een lokale als een vrouwelijke soloreiziger

Ben je geïnteresseerd in solo reizen en wonen tussen de lokale bevolking op een buitenlandse bestemming? Een wereldreiziger en reisgids heeft zich bij ons gevoegd om een ​​aantal geweldige tips te bieden over veilig te gaan. Geniet van de voorstelling! Margaret Manning: Mijn gast vandaag is Shila Desai. Shila is een schrijver en een wereldreiziger. Ze is de oprichter en eigenaar van het bedrijf Eat Your Heart Out Tours waarmee ze mensen over de hele wereld meeneemt op reisavonturen.
Lees Verder